FEDECRÉDITO
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Mensaje de la Presidencia:

Respetables miembros que integran la Junta General de Accionistas de la Federación de Cajas de Crédito y de Bancos de los Trabajadores, Sociedad Cooperativa de Responsabilidad Limitada:

Nos encontramos reunidos para celebrar esta importante Junta General de Accionistas, para conocer y resolver sobre la agenda que fue publicada tres veces en un diario de mayor circulación y en el Diario Oficial, tal como lo dispone nuestro Pacto Social y el Código de Comercio, para dar cuenta del ejercicio que comenzó el 1 de enero y finalizó el 31 de diciembre del año 2014.

Según datos preliminares del Banco Central de Reserva, la economía del país en el año 2014 obtuvo un crecimiento del 2.2%. En lo que respecta al otorgamiento de crédito al Sector Privado, éste mantiene un ritmo positivo, reflejándose al mes de diciembre un saldo de US $ 10,453.2 millones, lo que representa un crecimiento del 4.6% anual. Los hogares apalancan su gasto obteniendo deuda, por lo que el crédito para ellos se incrementó a una tasa del 7.5% anual. Los sectores con mayor dinamismo en el otorgamiento de créditos son: Consumo, Instituciones Financieras, Transporte, Electricidad, Gas y Agua. Esta situación, no frenó el empuje comercial con que se ha venido trabajando desde hace más de 10 años en el SISTEMA FEDECRÉDITO.

SISTEMA FINANCIERO
El Sistema Financiero de El Salvador ha mostrado un buen desempeño durante el año 2014, los Bancos Comerciales han reflejado un crecimiento en su cartera de préstamos del 4.97%, un indicador de cartera de préstamos vencidos del 2.36%, una cobertura de reservas del 100% de la cartera vencida, y una contracción del 1.04% en su cartera de depósitos, con una rentabilidad sobre el patrimonio promedio del 9.99%, y un coeficiente de liquidez neta del 28.09%. SISTEMA FEDECRÉDITO Durante el año 2014, FEDECRÉDITO ha obtenido unos resultados muy satisfactorios derivados de una buena planeación estratégica, una rigurosa ejecución de los diferentes planes y un efectivo control presupuestario, en todo ello incide el importante rol que desempeña el Consejo Directivo y la Alta Administración; los principales datos dan cuenta que: a) Los activos totales mostraron un incremento interanual del 14.2% equivalente a US$ 38.7 millones; b) La cartera de préstamos se incrementó en el 17.0% equivalente a US$ 36.2 millones, el indicador de préstamos vencidos es del 0.0%, las reservas de saneamiento por política prudente del Consejo Directivo es el 1% del total de la cartera, equivalente a US$ 2.5 millones, lo cual supera ampliamente lo requerido por la respectiva norma; c) El patrimonio sumó US$ 57.4 millones; d) La solvencia por activos ponderados fue del 22.4%, superando ampliamente lo requerido por la Ley; e) La rentabilidad sobre el patrimonio fue del 9.0%, f) El índice de eficiencia operativa fue del 45.8%; y g) La utilidad antes de impuesto fue de US$ 7.0 millones.

En las Entidades Socias del SISTEMA FEDECRÉDITO, los resultados han sido muy positivos mostrando una tendencia creciente, así: a) La cartera de préstamos reflejó un incremento del 11.68% equivalente a US$ 123.8 millones; b) El indicador de préstamos vencidos quedó en el 2.85%; c) La cobertura de reservas de la cartera vencida fue del 120.31%; d) La cartera de depósitos se incrementó en un 10.30% equivalente a US$ 59.3 millones; e) Las remesas familiares reflejaron un incremento del 15.83% equivalente a US$ 59.8 millones; y f) El patrimonio contable aumentó un 10.3% equivalente a US$ 29.0 millones. El coeficiente de liquidez neta promedio ponderado fue del 30.10%. Con las cifras alcanzadas, la participación de mercado al 31 de diciembre de 2014 es del 10% en préstamos y del 8% en depósitos.

MARCO DE ACTUACIÓN
En FEDECRÉDITO, conscientes del mandato establecido en el Pacto Social, que establece que: "la Federación tiene como objeto fundamental propiciar el desarrollo de un Sistema de Cooperativas de Ahorro y Crédito eficiente, solvente y competitivo, dedicado a la prestación de servicios financieros en áreas urbanas y rurales principalmente a familias de bajos y medianos ingresos y a las micro, pequeñas y medianas empresas de los diferentes sectores económicos, así como a los trabajadores públicos, municipales y privados"; es que se elabora todo un proceso de planificación estratégica e implementamos una ejecución efectiva de los diferentes planes, que le permite estar a la vanguardia del SISTEMA, promoviendo el crecimiento y desarrollo, con prudencia y responsabilidad.

Desde hace doce años, iniciamos un proceso de transformación organizacional profundo en todo el SISTEMA para actualizar nuestros sistemas de gestión y control, de cara a brindar más y mejores servicios financieros a todos nuestros socios y clientes en todo El Salvador.

Son innumerables las mejoras en los procesos de negocios, en los sistemas informáticos, en los sistemas de supervisión y control, y en la calidad de la administración de todas las Entidades del SISTEMA FEDECRÉDITO; impulsando también desde esta Federación un buen sistema de gobierno corporativo, y todas las innovaciones y mejoras que se necesiten para una buena gestión. Como resultado de ello, hemos obtenido un crecimiento sostenido en todas las áreas de negocio y mejores beneficios para las Entidades y sus miembros.

FEDECRÉDITO, ha promovido el desarrollado del SISTEMA hasta obtener y contar con los mejores productos de cara al cliente, que antes no se tenían en mente, hoy contamos con todos los servicios que ofrece una banca universal para personas y empresas. No existe ninguna duda que hemos avanzado con gran suceso, el trabajo ha sido grandioso por parte de todos los miembros. Destaco los esfuerzos realizados para contribuir a que nuestro país El Salvador, cuente con mejores índices de bancarización e inclusión financiera de la población; con servicios como los de FEDE PUNTO VECINO (Corresponsales no Bancarios), hemos puesto más cerca de la población el disponer de servicios financieros por medio de las Cajas de Crédito y de los Bancos de los Trabajadores, que han sido autorizados por esta Federación; al cierre del año 2014 se habían instalado y estaban en operación 203 FEDE PUNTO VECINO, lo que coadyuvó para aumentar el número de puntos de atención a 482 en todo el país; con esta cantidad de puntos, somos la Red Financiera de mayor cobertura a nivel nacional, con una presencia en 172 municipios de los 262 con que cuenta el país.

Asimismo, otro servicio desarrollado en esta Federación y puesto a disposición de las Entidades Socias para uso de sus socios y clientes, que se adiciona en la línea de bancarización e inclusión financiera, es FEDE MÓVIL, a través del cual se les facilita realizar una variedad de operaciones financieras desde cualquier lugar en el que se encuentren, a través de sus teléfonos móviles.

Quiero expresar, que considero como el logro más importante de los últimos años, la Integración de todas las Entidades miembros del SISTEMA, lo cual ha facilitado contar con una visión compartida de negocios; situación que ha permitido el desarrollo de grandes proyectos innovadores, como lo son: a) La puesta en marcha de un único Core Bancario (Bankworks), que ha resultado ser todo un suceso y una potente herramienta tecnológica para el desarrollo de más negocios; b) La creación de la Marca y sus diferentes usos, lo que nos ha potenciado para ser reconocidos y preferidos por una alta mayoría de personas de la población; c) La creación de FEDESERVI, S.A. de C.V., empresa creada para complementar los servicios financieros de la Federación a sus Entidades Socias; y d) La creación y puesta en operación de SEGUROS FEDECRÉDITO, S.A. y FEDECRÉDITO VIDA, S.A., SEGUROS DE PERSONAS.

Fieles a nuestra Visión que es: "Consolidar la Integración, el Desarrollo Sostenible y el Liderazgo Financiero del SISTEMA FEDECRÉDITO", y a nuestra disciplina de trabajo, les informo que nuestro Plan Estratégico para el período 2015-2017 contiene siguientes líneas estratégicas: 1) Continuar propiciando el desarrollo del SISTEMA FEDECRÉDITO, potenciando los negocios en las Entidades Socias y fomentando la cultura de atención al cliente; 2) Consolidar la Integración del SISTEMA FEDECRÉDITO; 3) Fortalecer en el SISTEMA FEDECRÉDITO la gestión integral de los riesgos; y 4) Potenciar el Liderazgo y crecimiento del SISTEMA FEDECRÉDITO.

PERSPECTIVAS
Conocemos a través de noticias y de informes de analistas, que a nivel internacional los Reguladores de la actividad financiera están trabajando por imponer nuevas normas, existiendo una discusión sobre la aplicación de las mismas reglas para los Bancos de Inversión y para los Bancos Minoristas; el Instituto Mundial de Cajas de Ahorro (WSBI) con sede en Bruselas, Bélgica, del cual somos miembro activo, está desarrollando desde hace varios años un intenso trabajo técnico y de lobby para que exista una regulación diferenciada. Sobre la economía mundial, según informe presentado por el Banco Mundial en la ciudad de Washington DC, el pasado 13 de enero de 2015, que prevé que "Tras el crecimiento que bordeó el 2,6% en 2014, las proyecciones muestran que la economía del mundo crecerá 3% este año, 3,3% en 2016 y 3,2% en el año 2017, según predice el emblemático informe bianual del Banco Mundial. Las naciones en desarrollo crecieron un 4,4% en 2014 y se espera que en 2015 bordeen el 4,8% y se fortalezcan en 5,3% y 5,4% en 2016 y 2017, respectivamente"; asimismo, se sigue escuchando que hay algunos problemas en países de la zona del Euro, en Grecia, Rusia, etc. Respecto a los Estados Unidos de América, señalan algunos analistas que estará viviendo una importante reactivación económica durante el año 2015, por el fortalecimiento del dólar, el auge petrolero interno combinado con bajos precios internacionales, un incremento de su capacidad instalada y un exceso de liquidez, combinado con bajas tasas de interés, que apoyarán un crecimiento dinámico en 2015 y posterior, incidiendo en la creación de nuevos puestos de trabajo; esto último es importante para nuestro país dada la fuerte relación comercial que existe entre ambas naciones y por el gran número de Salvadoreños que viven en los Estados Unidos de América.

Sobre el desempeño de nuestra economía para el año 2015, según información del Banco Central de Reserva de El Salvador, ésta podría crecer entre el 2.1% y el 2.8%, se estima que esto será debido a tres motores fundamentales: el mayor consumo privado ocasionado por el aumento en las remesas familiares y los salarios reales; la reducción del 34.5% en los precios del petróleo, que reducirá los costos de producción de las empresas; y la inversión privada asociada a la Política de Transformación Productiva y FOMILENIO II; sobre aspectos de seguridad ciudadana se espera la implementación y ejecución de planes que minimicen la situación, y que sea más esperanzadora la convivencia de la población. Con este panorama, debemos realizar la mejor labor. Si todos trabajamos con ahínco tendremos la capacidad de superar cualquier obstáculo que se presente.

Los tiempos que vivimos son los correctos, hay de todo, y nosotros tenemos unas pautas de trabajo que se remontan a la creación del SISTEMA mismo: atender a las personas honradas de la clase trabajadora, proporcionándoles acceso a servicios financieros asequibles en una amplia red de distribución.

Hace muchos años se acuñó una frase de campaña publicitaria que decía: "Nació del Pueblo para servir al Pueblo"; en estos últimos tiempos hemos agregado: "Queremos darte una mano" y "Estamos a la vuelta de la esquina". Todo esto expresa cercanía, amabilidad y servicio, debemos continuar manteniendo estos principios a la hora de atender a nuestros socios y clientes.

En el SISTEMA FEDECRÉDITO en su conjunto, tenemos muchos sueños, un origen común, grandes objetivos que alcanzar, una gran responsabilidad ante nuestros socios y clientes, y con El Salvador. Sinceramente,